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《付出机构反洗钱和反可骇融资操持方法》的告诉(银发[2012]54号)

宣布时候: 2012-05-09 14:49:33   作者:本站编辑   来历: 本站首创
择要:

 

付出机构反洗钱和反可骇融资操持方法
 
第一章总则
第一条为提防洗钱和可骇融资勾当,规范付出机构反洗钱和反可骇融资任务,根据《中华国民共和国反洗钱法》、《非金融机构付出办事操持方法》(中国国民银行令〔2010〕第2 号宣布)等有关法令、律例和规章,拟定本方法。
第二条本方法所称付出机构是指根据《非金融机构付出办事操持方法》取得《付出停业允许证》的非金融机构。
第三条中国国民银行是国务院反洗钱行政主管部分,对付出机构依法实行以下反洗钱和反可骇融资监视操持职责:
(一)拟定付出机构反洗钱和反可骇融资操持方法;
(二)担任付出机构反洗钱和反可骇融资的资金监测;
(三)监视、查抄付出机构实行反洗钱和反可骇融资义务的环境;
(四)退职责规模内查问拜访可疑生意勾当;
(五)国务院划定的其余有关职责。
第四条中国反洗钱监测阐发中间担任付出机构可疑生意报告的领受、阐发和保管,并根据划定向中国国民银行报告阐发成果,实行中国国民银行划定的其余职责。
第五条付出机构总部该当依法成立健全统一的反洗钱和反可骇融资外部节制轨制,并报总部地点地的中国国民银行分支机构备案。反洗钱和反可骇融资外部节制轨制该当包含以下内容:
(一)客户身份辨认方法;
(二)客户身份材料和生意记实保管方法;
(三)可疑生意规范和阐发报告法式;
(四)反洗钱和反可骇融资外部审计、培训和宣扬方法;
(五)共同反洗钱和反可骇融资查问拜访的外部法式;
(六)反洗钱和反可骇融资任务失密方法;
(七)其余提防洗钱和可骇融资危险的方法。
付出机构及其分支机构的担任人该当对反洗钱和反可骇融资外部节制轨制的有用实行担任。付出机构该当对其分支机构反洗钱和反可骇融资外部节制轨制的实行环境停止监视操持。
第六条  付出机构该当设立特地机构或指定内设机构担任反洗钱和反可骇融资任务,并设立特地的反洗钱和反可骇融资岗亭。
第七条付出机构应请求其境外分支机构和从属机构在驻在国度(地域)法令划定允许的规模内,实行本方法有关客户身份辨认、客户身份材料和生意记实保管任务的请求,驻在国度(地域)有更严酷请求的,遵照其划定。若是本方法的请求比驻在国度(地域)的相干划定更加严酷,但驻在国度(地域)法令制止或限定境外分支机构和从属机构实行本方法,付出机构应向中国国民银行报告。
第八条付出机构与境外机组成立代办署理停业干系时,该当充实搜集有关境外机构停业、名誉、外部节制轨制、接管羁系环境等方面的信息,评价境外机构反洗钱和反可骇融资方法的健全性和有用性,并以书面和谈明白本机构与境外机构在反洗钱和反可骇融资方面的义务和义务。
第九条付出机构及其任务职员对依法实行反洗钱和反可骇融资义务取得的客户身份材料和生意信息该当予以失密;非依法令划定,不得向任何单元和小我供给。
付出机构及其任务职员该当对报告可疑生意、共同中国国民银行及其分支机构查问拜访可疑生意勾当等有关反洗钱和反可骇融资任务信息予以失密,不得违背划定向客户和其余职员供给。
第二章客户身份辨认
第十条付出机构该当勤恳尽责,成立健全客户身份辨认轨制,遵照“领会你的客户”准绳,针对具备差别洗钱或可骇融资危险特色的客户、停业干系或生意应接纳响应的公道方法,领会客户及其生意目标和生意性子,领会现实节制客户的天然人和生意的现实受害人。
第十一条收集付出机构在为客户开立付出账户时,该当辨认客户身份,挂号客户身份根基信息,经由进程公道手腕查对客户根基信息的实在性。
客户为单元客户的,应查对客户有用身份证件,并保管有用身份证件的复印件或影印件。
客户为小我客户的,呈现以下景象时,应查对客户有用身份证件,并保管有用身份证件的复印件或影印件。
(一)小我客户操持单笔收付金额国民币1 万元以上或外币等值1000 美圆以上付出停业的;
(二)小我客户全数账户30 天内资金双边收付金额累计国民币5 万元以上或外币等值1 万美圆以上的;
(三)小我客户全数账户资金余额延续10 天跨越国民币5000 元或外币等值1000 美圆的;
(四)经由进程取得网上金融产物发卖天资的收集付出机构生意金融产物的;
(五)中国国民银行划定的其余景象。
第十二条  收集付出机构在为统一客户开立多个付出账户时,应接纳有用方法成立付出账户间的接洽干系干系,根据客户停止统一操持。
第十三条  收集付出机构在向未开立付出账户的客户操持付出停业时,如单笔资金收付金额国民币1 万元以上或外币等值1000 美圆以上的,应在操持停业前请求客户挂号自己的姓名、有用身份证件品种、号码和有用刻日,并经由进程公道手腕查对客户有用身份证件信息的实在性。
第十四条收集付出机构与特约商户成立停业干系时,该当辨认特约商户身份,领会特约商户的根基环境,挂号特约商户身份根基信息,核实特约商户有用身份证件,并保管特约商户有用身份证件的复印件或影印件。
第十五条  预支卡机构在向购卡人出卖记名预支卡或一次性金额国民币1 万元以上的不记名预支卡时,该当辨认购卡人身份,挂号购卡人身份根基信息,查对购卡人有用身份证件,并保管购卡人有用身份证件的复印件或影印件。
代办署理别人采办记名预支卡的,预支卡机构应接纳公道体例确认代办署理干系的存在,在对被代办署理人接纳前款划定的客户身份辨认方法时,还该当挂号代办署理人身份根基信息,查对代办署理人有用身份证件,并保管代办署理人有用身份证件的复印件或影印件。
第十六条预支卡机构在与特约商户成立停业干系时,该当辨认特约商户身份,领会特约商户的根基环境,挂号特约商户身份根基信息,核实特约商户有用身份证件,并保管特约商户有用身份证件的复印件或影印件。
第十七条  预支卡机构操持记名预支卡或一次性金额国民币1 万元以上不记名预支卡充值停业时,该当辨认操持职员的身份,挂号操持职员身份根基信息,查对操持职员有用身份证件,并保管操持职员有用身份证件的复印件或影印件。
第十八条预支卡机构操持赎回停业时,该当辨认赎回人的身份,挂号赎回人身份根基信息,查对赎回人有用身份证件,并保管赎回人有用身份证件的复印件或影印件。
第十九条收单机构在与特约商户成立停业干系时,该当辨认特约商户身份,领会特约商户的根基环境,挂号特约商户身份根基信息,核实特约商户有用身份证件,并保管特约商户有用身份证件的复印件或影印件。
第二十条付出机构应根据客户特色和生意特色,综合斟酌地域、停业、行业、客户是不是为本国政要等身分,拟定客户危险品级分别规范,评定客户危险品级。客户危险品级规范应报总部地点地中国国民银行分支机构备案。
初次客户危险品级评定应在与客户成立停业干系后60 天内实现。付出机构应答客户延续存眷,当令调剂客户危险品级。
付出机构该当根据客户的危险品级,按期考核本机构保管的客户根基信息。对本机构危险品级最高的客户,付出机构该当最少每半年停止一次考核,领会其资金来历、资金用处和运营状态等信息,增强对其生意勾当的监测阐发。
第二十一条在与客户的停业干系存续时代,付出机构该当接纳延续的客户身份辨认方法,存眷客户及其平常运营勾当、生意环境,并按期对特约商户停止回访或察访。
第二十二条  在与客户的停业干系存续时代,付出机构该当实时提醒客户更新身份信息。
客户先前提交的有用身份证件将跨越有用期的,付出机构该当在生效前60 天告诉客户实时更新。客户有用身份证件已过有用期的,付出机构在为客户操持首笔停业时,该当先请求客户更新有用身份证件。
第二十三条  在呈现以下环境时,付出机构该当从头辨认客户:
(一)客户请求变革姓名或称号、有用身份证件品种、身份证件号码、注册本钱、运营规模、法定代表人或担任人等的;
(二)客户行动或生意环境呈现非常的;
(三)先前取得的客户身份材料存在疑点的;
(四)付出机构以为应从头辨认客户身份的其余景象。
第二十四条  付出机构除查对有用身份证件外,可以或许或许接纳以下的一种或几种方法,辨认或从头辨认客户身份:
(一)请求客户补充其余身份材料;
(二)回访客户;
(三)实地察访;
(四)向公安、工商行政操持等部分核实;
(五)其余可以或许或许依法接纳的方法。
第二十五条付出机构拜托其余机构代为实行客户身份辨认义务时,应经由进程书面和谈明白两边在客户身份辨认方面的义务,并合适以下请求:
(一)可以或许或许证实受托方按反洗钱法令、行政律例和本方法的请求,接纳客户身份辨认和身份材料保管的须要方法;
(二)受托方为本付出机构供给客户信息,不存在法令轨制、手艺等方面的妨碍;
(三)本付出机构在操持停业时,能当即取得受托方供给的客户身份根基信息,还可在须要时从受托方取得客户的有用身份证件的复印件或影印件。
受托方未接纳合适本方法请求的客户身份辨认方法的,由付出机构承当未实行客户身份辨认义务的法令义务。
第三章客户身份材料和生意记实保管
第二十六条  付出机构该当妥帖保管客户身份材料和生意记实,保障可以或许或许完全切确重现每笔生意。
第二十七条付出机构该当保管的客户身份材料包含各类记实客户身份信息的材料、帮助证实客户身份的材料和反应付出机构展开客户身份辨认任务环境的材料。
第二十八条  付出机构保管的生意记实该当包含反应以下信息的数据、停业凭据、账簿和其余材料:
(一)生意两边称号;
(二)生意金额;
(三)生意时候;
(四)生意两边的开户银行或付出机构称号;
(五)生意两边的银行账户号码、付出账户号码、预支卡号码、特约商户编号或其余记实资金来历和去处的号码。
本方法未请求展开客户身份辨认的停业,付出机构应根据保障完全切确重现每笔生意的准绳保管生意记实。
第二十九条付出机构该当成立客户身份材料和生意记实保管体系,实时记实操纵记实,避免客户身份信息和生意记实的泄漏、损毁和缺失,保障客户信息和生意数据不被窜改,并实时发明并记实任何窜改或诡计窜改的操纵。
第三十条  付出机构该当完美客户身份材料和生意记实保管体系的查问和阐发功效,便于反洗钱和反可骇融资的查问拜访和监视操持。
第三十一条  付出机构该当根据以下刻日保管客户身份材料和生意记实:
(一)客户身份材料,自停业干系竣事昔时计起最少保管5年;
(二)生意记实,自生意记账昔时计起最少保管5 年。
如客户身份材料和生意记实触及反洗钱和反可骇融资查问拜访,且反洗钱和反可骇融资查问拜访任务在前款划定的最低保管期届满时仍未竣事的,付出机构应将其保管至反洗钱和反可骇融资查问拜访任务竣事。
统一介质上存有差别保管刻日客户身份材料或生意记实的,该当按最长刻日保管。统一客户身份材料或生意记实接纳差别介质保管的,最少该当根据上述刻日请求保管一种介质的客户身份材料或生意记实。
法令、行政律例和规章对客户身份材料和生意记实有更长保管刻日请求的,遵照其划定。
第三十二条  付出机构停止付出停业时,该当根据中国国民银行有关划定处置客户身份材料和生意记实。
第四章可疑生意报告
第三十三条  付出机构应根据勤恳尽责的准绳,对全数生意展开监测和阐发,报告可疑生意。
第三十四条付出机构应根据本机构的客户特色和生意特色,拟定和完美合适本机构停业特色的可疑生意规范,同时向中国国民银行、总部地点地的中国国民银行分支机构和中国反洗钱监测阐发中间备案。
第三十五条付出机构应成立完美有用的可疑生意监测阐发体系,明白外部可疑生意处置法式和职员职责。付出机构应指定特地职员,担任阐发判定是不是报告可疑生意。
第三十六条付出机构应连系客户身份信息和生意背景,对客户行动或生意停止辨认、阐发,有公道来由判定与洗钱、可骇融资或其余犯法勾当相干的,应在发明可疑生意之日起10 个任务日内,由其总部以电子体例向中国反洗钱监测阐发中间提交可疑生意报告。可疑生意报告的详细格局和报送体例由中国国民银行另行划定。
付出机构应将已上报可疑生意报告的客户列为高危险客户,延续展开生意监测,仍不能解除洗钱、可骇融资或其余犯法勾当怀疑的,应在10 个任务日外向中国反洗钱监测阐发中间提交可疑生意报告,同时以书面体例将有关环境报告总部地点地的中国国民银行分支机构。
付出机构应完全保管对客户行动或生意停止辨认、阐发和判定的任务记实及是不是上报的来由和证据材料。
第三十七条付出机构该当根据《付出机构可疑生意(行动)报告因素》(见附)请求,在可疑生意报告中供给实在、完全、切确的生意信息。中国反洗钱监测阐发中间发明付出机构报送的可疑生意报告有因素不全或存在毛病的,可以或许或许向提交报告的付出机构收回补正告诉,付出机构应在接到补正告诉之日起10 个任务日内补正。
第三十八条付出机构在实行反洗钱义务进程中,发明涉嫌犯法的,该当即报告本地公安构造和中国国民银行本地分支机构,并以电子体例报告中国反洗钱监测阐发中间。
第三十九条客户或生意触及可骇勾当的,由中国国民银行另行划定。
第五章反洗钱和反可骇融资查问拜访
第四十条中国国民银行及其分支机构发明可疑生意勾当须要查问拜访核实的,可以或许或许向付出机构停止查问拜访。中国国民银行及其分支机构向付出机构查问拜访可疑生意勾当,合用中国国民银行对于反洗钱查问拜访的有关划定。
第四十一条中国国民银行及其分支机构实行反洗钱和反可骇融资查问拜访时,付出机构该当主动共同,照实供给查问拜访材料,不得谢绝或障碍。
第四十二条  中国国民银行及其分支机构查问拜访可疑生意勾当,可以或许或许接纳以下方法:
(一)扣问付出机构的任务职员,请求其申明环境。
(二)查阅、复制可疑生意勾当触及的客户身份材料、生意记实和其余有关材料。对可以或许被转移、埋没、窜改或毁损的文件、材料予以封存。
(三)中国国民银行划定的其余方法。
第六章监视操持
第四十三条  中国国民银行及其分支机构担任监视操持付出机构反洗钱和反可骇融资任务。
第四十四条付出机构该当根据中国国民银行划定供给有关文件和材料,不得谢绝、阻止、回避监视查抄,不得谎报、藏匿、烧毁相干证据材料。
付出机构该当对所供给的文件和材料的实在性、切确性、完全性担任。
第四十五条付出机构该当根据中国国民银行的划定,向地点地中国国民银行分支机构报送反洗钱和反可骇融资统计报表、信息材料、任务报告和外部审计报告中与反洗钱和反可骇融资任务有关的内容,照实反应反洗钱和反可骇融资任务环境。
第四十六条  中国国民银行及其分支机构可以或许或许接纳以下方法对付出机构停止反洗钱和反可骇融资现场查抄:
(一)进入付出机构查抄;
(二)扣问付出机构的任务职员,请求其对有关查抄事变做出申明;
(三)查阅、复制付出机构与查抄事变有关的文件、材料,并对可以或许被转移、烧毁、藏匿或窜改的文件材料予以封存;
(四)查抄付出机构应用电子计较机操持停业数据的体系。
中国国民银行及其分支机构依法对付出机构停止反洗钱和反可骇融资现场查抄,合用《中国国民银行法令查抄法式划定》(中国国民银行令〔2010〕第1 号宣布)。
第四十七条中国国民银行及其分支机构根据实行反洗钱和反可骇融资职责的须要,可以或许或许约见付出机构董事、高等操持职员说话,请求其就以下严峻事变做出申明:
(一)付出机构反洗钱和反可骇融资特地机构或指定内设机构不能有用实行职责的;
(二)付出机构反洗钱和反可骇融资任务职员不能有用实行职责的;
(三)付出机构可疑生意报告存在题目的;
(四)付出机构客户或生意屡次被法令构造查问拜访的;
(五)付出机构未按划定提交反洗钱和反可骇融资任务的材料、报告和其余文件的;
(六)付出机构实行反洗钱和反可骇融资义务的其余严峻事变。
第七章法令义务
第四十八条  中国国民银行及其分支机构处置反洗钱任务职员有以下行动之一的,依法赐与行政惩罚:
(一)违背划定停止查抄或查问拜访的;
(二)泄漏因反洗钱和反可骇融资知悉的国度奥秘、贸易奥秘或小我隐衷的;
(三)违背划定对有关机构和职员实行行政惩罚的;
(四)其余不依法实行职责的行动。
第四十九条付出机构违背本方法的,由中国国民银行或其分支机构根据《中华国民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定予以惩罚;情节严峻的,由中国国民银行刊出其《付出停业允许证》。
第五十条  违背本方律例定,组成犯法的,移送法令构造依法究查刑事义务。
第八章附则
第五十一条  本方法相干用语寄义以下:
中国国民银行分支机构,包含中国国民银行上海总部、分行、停业操持部、省城(首府)都会中间支行、副省级都会中间支行。
单元客户,包含法人、其余构造和个别工商户。
收集付出机构的特约商户,是指基于互联网信息体系间接向花费者发卖商品或供给办事,并接管收集付出机构互联网付出办事实现资金结算的法人、个别工商户、其余构造或天然人。
预支卡机构的特约商户,是指与预支卡机构签约并赞成利用预支卡停止资金结算的法人、个别工商户或其余构造。
收单机构的特约商户,是指与收单机构签约并赞成利用银行卡停止资金结算的法人、个别工商户或其余构造。
小我客户的身份根基信息,包含:客户的姓名、国籍、性别、职业、住址、接洽体例和客户有用身份证件的品种、号码和有用刻日。
单元客户的身份根基信息,包含:客户的称号、地点、运营规模、构造机构代码(仅限法人和其余构造);可证实该客户依法设立或可依法展开运营、社会勾当的执照、证件或文件的称号、号码和有用刻日;法定代表人(担任人)或受权操持停业职员的姓名、有用身份证件的品种、号码和有用刻日。
特约商户的身份根基信息,包含:特约商户的称号、地点、运营规模、构造机构代码;可证实该客户依法设立或可依法展开运营、社会勾当的执照、证件或文件的称号、号码和有用刻日;控股股东或现实节制人、法定代表人(担任人)或受权操持停业职员的姓名、有用身份证件的品种、号码、有用刻日。
小我客户的有用身份证件,包含:栖身在境内的中国国民,为住民身份证或姑且住民身份证;栖身在境内的16 周岁以下的中国国民,为户口簿;中国国民束缚军甲士,为甲士身份证件或住民身份证;中国国民武装差人,为武装差人身份证件或住民身份证;香港、澳门住民,为港澳住民交往边疆通行证;台湾住民,为台湾住民交往大陆通行证或其余有用观光证件;本国国民,为护照;当局有权构造出具的可以或许或许证实其实在身份的证实文件。
法人和其余构造客户的有用身份证件,是指当局有权构造颁发的可以或许或许证实其正当实在身份的证件或文件,包含但不限于停业执照、奇迹单元法人证书、税务挂号证、构造机构代码证。个别工商户的有用身份证件,包含停业执照、运营者或受权包办职员的有用身份证件。
收集付出机构,是指处置《非金融机构付出办事操持方法》划定的收集付出停业的付出机构。
预支卡机构,是指处置《非金融机构付出办事操持方法》划定的预支卡刊行与受理停业或预支卡受理停业的付出机构。
收单机构,是指处置《非金融机构付出办事操持方法》划定的银行卡收单停业的付出机构。
以上及内,包含本数。
第五十二条  本方法由中国国民银行担任诠释。
第五十三条  本方法自2012 年3 月5 日起实施。《中国国民银行对于印发〈付出清理构造反洗钱和反可骇融资指引〉的告诉》(银发〔2009〕298 号)同时废除,银行卡构造和资金清理中间的反洗钱和反可骇融资任务遵照《中国国民银行对于印发〈银行卡构造和资金清理中间反洗钱和反可骇融资指引〉的告诉》(银发〔2009〕107 号)划定实行。
付出机构可疑生意(行动)报告因素
因素称号
1 报告机构称号
2 报告机构地点地域编码
3 报告机构分支机构/网点代码
4 可疑生意(行动)处置环境
5 可疑生意(行动)特色描写
6 机构自定可疑生意规范编号
7 可疑主体称号/姓名
8 可疑主体身份证件/证实文件号码
9 可疑主体身份证件/证实文件范例
10 可疑主体住址及有用接洽体例
11 可疑主体的职业/行业种别
12 可疑主体的法定代表人姓名(对公客户)
13 可疑主体的法定代表人身份证件号码(对公客户)
14 可疑主体的法定代表人身份证件范例(对公客户)
15 可疑主体的银行账号
16 可疑主体银行账号的开户银行称号
17 可疑主体的付出账户
18 可疑主体地点付出机构的称号
19 可疑主体地点付出机构的银行账号
20 可疑主体地点付出机构银行账号的开户银行称号
21 可疑主体的生意IP 地点
22 生意时候(切确到“秒”)
23 货泉资金转移体例
24 资金收付标记
25 资金用处
26 生意币种
27 生意金额
28 生意敌手姓名/称号
29 生意敌手身份证件/证实文件号码
30 生意敌手身份证件/证实文件范例
31 生意敌手的银行账号
32 生意敌手银行账号的开户银行称号
33 生意敌手的付出账户
34 生意敌手地点付出机构的称号
35 生意敌手地点付出机构的银行账号
36 生意敌手地点付出机构银行账号的开户银行称号
37 生意敌手的生意IP 地点
38 生意商品称号
39 银行与付出机构之间的停业生意编码
40 付出机构与商户之间的停业生意编码
41 停业标示号
42 报送次数标记
 
 

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