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中国国民银行对于印发《条码付出停业标准(试行)》的告诉

宣布时候: 2016-12-28 16:19:49   作者:本站编辑   来历: 中国国民银行网站
择要:

中国国民银行对于印发《条码付出停业标准(试行)》的告诉

银发〔2017296

中国国民银行上海总部,各分行、停业操持部,各省会(首府)都会中间支行,各副省级都会中间支行;列国有贸易银行、股分制贸易银行,中国邮政储备银行;各非银行付出机构;中国银联股分无限公司,中国付出清理协会,网联清理无限公司:

   为标准条码付出停业,掩护花费者正当权力,掩护市场公允协作环境,增进挪动付出停业安康可延续成长,现将《条码付出停业标准(试行)》(附件)印发给你们,并将有关任务请求告诉以下,请一并遵照实行。

   一、严酷遵照停业天资及清理操持请求

   非银行付出机构(以下简称付出机构)向客户供给基于条码手艺的付款办事的,该当获得收集付出停业允许;付出机构为实体特约商户和收集特约商户供给条码付出收单办事的,该当别离获得银行卡收单停业允许和收集付出停业允许。

   银行业金融机构(以下简称银行)、付出机构展开条码付出停业触及跨行买卖时,该当经由进程国民银行跨行清理体系或具备正当天资的清理机构处置。自本告诉宣布之日起,银行、付出机构不得新增差别法人机构间直连处置条码付出停业;存量停业应按照国民银行有关划定加速迁徙到正当清理机构处置。

   二、标准条码付出收单停业操持

   条码付出收单停业,是指收单机构与特约商户签定受理和谈,在特约商户按商定受理基于条码手艺的付出体例并与付款人告竣买卖后,为特约商户供给买卖资金结算办事的行动。银行和付出机构在为特约商户供给条码付出收单办事时,应实行《银行卡收单停业操持方法》(中国国民银行告诉布告〔2013〕第9号宣布)、《中国国民银行对于增强银行卡收单停业外包操持的告诉》(银发〔2015199号)等划定。银行、付出机构该当增强条码付出收单停业操持,严酷遵照商户实名制、商户危险评级、买卖危险监测等根基划定。为实体特约商户供给收单办事,应实行本地化运营、商户按期巡检义务;为收集特约商户供给收单办事,应强化对收集付出接口的操纵操持和买卖监测,接纳有用的查抄方法和手艺手腕对其运营内容和买卖环境停止查抄。银行、付出机构与外包办事机构展开条码付出停业协作的,应明白外包办事机构定位,增强操持,提防停业危险。

   三、阐扬行业自律感化

   银行、付出机构处置条码付出停业,应接管中国付出清理协会行业自律操持。中国付出清理协会应将条码付出特约商户归入协会特约商户信息操持体系操持;对条码付出外包办事机构,一并归入中国付出清理协会银行卡收单外包办事机构评级体系操持。对被实名告发涉嫌守法违规展开条码付出停业的,中国付出清理协会应按照《付出结算守法违规行动告发嘉奖方法》(中国国民银行告诉布告〔2016〕第7号宣布)及其实行细则的相干请求停止处置。

   四、加大监视查抄力度

   已展开条码付出停业的银行、付出机构该当周全梳理本身条码付出停业环境(含境内、跨境、境外停业)并构成报告,包罗但不限于按年度统计的停业量、产物先容、停业流程、手艺计划、危险操持机制、境内外机构协作环境、资金清理情势、免费标准及利润分派机制、客户权力掩护方法、外包办事机构信息及外包范围、和按照本告诉停止自查的环境及整改计划等。2018131日前,天下性银行将报告报送国民银行总行,其余银行和付出机构将报告报送法人地点地国民银行分支机构。

   银行、付出机构和清理机构展开条码付出停业立异,拓展跨境、境外条码付出停业的,该当最少提早30日向国民银行总行或法人地点地国民银行分支机构报告。

   国民银行分支机构依法对辖区内银行、付出机构条码付出停业停止监视操持,加大查抄力度,对违规行动应按照《非金融机构付出办事操持方法》(中国国民银行令〔2010〕第2号宣布)、《银行卡收单停业操持方法》、《非银行付出机构收集付出停业操持方法》(中国国民银行告诉布告〔2015〕第43号宣布)等相干划定予以处置;对情节严峻的,遵照《中华国民共和国中国国民银行法》第四十六条划定予以惩罚。

   请国民银行分支机构将本告诉转发至辖区内都会贸易银行、乡村贸易银行、乡村协作银行、乡村诺言社、村镇银行、外资银行。

   附件:条码付出停业标准(试行)

中国国民银行

20171225

条码付出停业标准(试行)

第一章  

   第一条 为标准条码(二维码)付出(以下简称条码付出)停业,掩护花费者正当权力,增进条码付出停业安康成长,按照《电子付出指引(第一号)》(中国国民银行告诉布告〔2005〕第23号宣布)、《非金融机构付出办事操持方法》(中国国民银行告诉布告〔2010〕第2号宣布)、《银行卡收单停业操持方法》(中国国民银行告诉布告〔2013〕第9号宣布)、《非银行付出机构收集付出停业操持方法》(中国国民银行告诉布告〔2015〕第43号宣布)等划定,拟定本标准。

   第二条 本标准所称条码付出停业是指银行业金融机构(以下简称银行)、非银行付出机构(以下简称付出机构)操纵条码手艺,实现收付款人之间货泉资金转移的停业勾当。

   条码付出停业包罗付款扫码和收款扫码。付款扫码是指付款人经由进程挪动终端识读收款人展现的条码实现付出的行动。收款扫码是指收款人经由进程识读付款人挪动终端展现的条码实现付出的行动。

   第三条 银行、付出机构展开条码付出停业应遵照本标准。

   第四条 付出机构展开条码付出停业,应按划定获得响应的停业允许,并按响应操持方律例范展开停业。

   第五条 付出机构不得基于条码手艺,处置或变相处置证券、保险、信贷、融资、理财、包管、信任、货泉兑换、现金存取等停业。

   第六条 银行、付出机构展开条码付出停业应遵照客户实名制操持划定;遵照反洗钱法令律例请求,实行反洗钱和反可骇融资义务;依法掩护客户及相干主体的正当权力。

   第七条 银行、付出机构应自发遵照贸易品德,不得以任何情势毁谤其余市场主体的贸易诺言,不得接纳不正当协作手腕架空协作敌手、侵害其余市场主体好处,粉碎市场公允协作次序。

   第八条 银行、付出机构应遵照中国国民银行宣布的相干手艺标准与标准请求,保证条码付出停业的买卖宁静和信息宁静。

第二章 条码天生和受理

   第九条 银行、付出机构展开条码付出停业,应将客户用于天生条码的银行账户或付出账户、身份证件号码、手机号码停止接洽干系操持。

   第十条 银行、付出机构展开条码付出停业,可以或许组合选用以下三种身分,对客户条码付出买卖停止考证:

   (一)仅客户自己知悉的身分,如静态暗码等;

   (二)仅客户自己持有并独有的,不可复制或不可反复操纵的身分,如颠末宁静认证的数字证书、电子署名,和经由进程宁静渠道天生和传输的一次性暗码等;

   (三)客户自己生物特点身分,如指纹等。

    银行、付出机构该当确保接纳的身分彼此自力,局部身分的破坏或泄漏不应致使其余身分破坏或泄漏。

    第十一条 接纳数字证书、电子署名作为考证身分的,数字证书及天生电子署名的进程应合适相干划定,应确保数字证书的独一性、完全性及买卖的不可狡赖性。

   接纳一次性暗码作为考证身分的,该当实在提防一次性暗码获得端与付出指令倡议端为不异物理装备而带来的危险,并将一次性暗码有用期严酷限定在最短的须要时候内。

   接纳客户自己生物特点作为考证身分的,该当合适国度、金融行业标准和相干信息宁静操持请求,避免被不法存储、复制或重放。

   第十二条 银行、付出机构应按照《条码付出宁静手艺标准(试行)》(银办发〔2017242号)对于危险提防才能的分级,对小我客户的条码付出停业停止限额操持:

   (一)危险提防才能到达A级,即接纳包罗数字证书或电子署名在内的两类(含)以上有用身分对买卖停止考证的,可与客户经由进程和谈自立商定单日累计限额;

   (二)危险提防才能到达B级,即接纳不包罗数字证书、电子署名在内的两类(含)以上有用身分对买卖停止考证的,统一客户单个银行账户或一切付出账户单日累计买卖金额应不跨越5000元;

   (三)危险提防才能到达C级,即接纳缺乏两类身分对买卖停止考证的,统一客户单个银行账户或一切付出账户单日累计买卖金额应不跨越1000元;

   (四)危险提防才能到达D级,即操纵静态条码的,统一客户单个银行账户或一切付出账户单日累计买卖金额应不跨越500元。

   第十三条 付出机构向客户开户银行发送付出指令,扣划客户银行账户资金的,统一客户全数银行账户算计日累计买卖限额实行第十二条的划定。

   第十四条 银行、付出机构供给付款扫码办事的,应具备差别化的风控方法和完美的客户权力受损处置机制,在条码天生、识读、付出等焦点停业流程中明白提醒客户付出危险,实在提防不法份子经由进程在条码中植入木马、病毒等体例形成客户信息泄漏和资金丧失。

   第十五条 银行、付出机构供给收款扫码办事的,应操纵静态条码,设置条码有用期、操纵次数等体例,避免条码被反复操纵致使反复扣款,确保条码实在有用。

   第十六条 银行、付出机构展开条码付出停业所触及的停业体系、客户端软件、受理终端(收集付出接口)等,该当延续合适羁系部分及行业标准请求,确保条码天生和识读进程的宁静性、实在性和完全性。

   第十七条 银行、付出机构应按照中国国民银行相干划定强化付出敏感信息内控操持和宁静防护,强化买卖暗码掩护机制;经由进程付出标记化手艺操纵等手腕,从泉源节制信息泄漏和讹诈买卖危险。

   第十八条 银行、付出机构应指定专人操纵与掩护条码天生相干体系。条码信息仅限包罗当次付出相干信息,不应包罗任何与客户及其账户相干的付出敏感信息。

   特约商户展现的条码,仅限包罗与当次付出有关的特约商户、商品(办事)或商品(办事)定单等信息。

   挪动终端展现的条码,不得包罗未经加密处置的客户自己账户信息。

   第十九条 银行、付出机构应确保条码付出买卖经客户确认或受权后倡议,付出指令应实在、完全、有用。

   挪动终端实现条码扫描后,应精确、完全显现扫码内容,供客户确认。

   特约商户受理终端实现条码扫描后,应仅显现扫码成果并提醒下一步操纵,不得显现付款人的付出敏感信息。

   第二十条 银行、付出机构应按照条码付出的实在场景,按划定精确选用买卖范例,精确标识买卖信息并完全发送,确保买卖信息的完全性、实在性和可追溯性。

   买卖信息最少应包罗:间接供给商品或办事的特约商户称号、种别和代码,受理终端(收集付出接口)范例和代码,买卖时候和地点(收集特约商户的收集地点),买卖金额,买卖范例和渠道,买卖倡议体例等。收集特约商户的买卖信息还该当包罗定单号和收集买卖平台称号。

   银行、付出机构应在付出买卖报文中经由进程特定域标识该买卖为条码付出买卖,以供报文领受方精确辨认并停止受权处置。

   第二十一条 付出买卖实现后,特约商户受理终端和挪动终端应显现付出成果;付出失利的,特约商户受理终端和挪动终端还应显现失利缘由。

第三章 特约商户操持

   第二十二条 银行、付出机构拓展条码付出特约商户,应遵照“领会你的客户”准绳,确保所拓展的是依法设立、正当运营的特约商户。

   第二十三条 中国付出清理协会、清理机构应将条码付出特约商户归入特约商户信息操持体系及黑名单操持机制。银行、付出机构拓展特约商户时,应停止查问确认,如商户及其法定代表人或担负人在特约商户信息操持体系中存在不良信息记实的,应谨严为该商户供给条码付出办事;不得将已归入黑名单的单元和小我,和由归入黑名单小我担负法定代表人或担负人的单元拓展为特约商户,已拓展为特约商户的,该当自该特约商户被参与黑名单之日起10日内予以清退。

   第二十四条 银行、付出机构拓展特约商户应落实实名制划定,严酷考核特约商户的停业执照等证实文件,和法定代表人或担负人的有用身份证件等请求材料,确认请求材料的实在性、完全性、有用性,并保管请求材料的影印件或复印件。

   对按照法令律例和相干羁系划定免于操持工商注册挂号的实体特约商户(小微商户),收单机构在遵照“领会你的客户”准绳的条件下,可以或许经由进程考核商户首要担负人身份证实文件和帮助证实材料为其供给条码付出收单办事。帮助证实材料包罗但不限于停业场合租赁和谈或产权证实、集合运营场合操持方出具的证实文件等可以或许反应小微商户实在、正当处置商品或办事买卖勾当的材料。

   以统一个身份证件在统一家收单机构操持的全数小微商户基于诺言卡的条码付出收款金额日累计不跨越1000元、月累计不跨越1万元。银行、付出机构该当连系小微商户危险品级静态调剂买卖卡种、买卖限额、结算周期等,强化对小微商户的买卖监测。

   第二十五条 银行、付出机构应与特约商户签定条码付出受理和谈,就银行结算账户的设置和变革、资金结算周期、结算手续费标准、过失和争议处置等条码付出办事相干事变停止商定,明白两边的权力、义务和违约义务。

   第二十六条 银行、付出机构在条码付出受理和谈中,应请求特约商户基于实在的商品或办事买卖背景受理条码付出;按划定操纵受理终端或收集付出接口、银行结算账户,不得操纵其处置或辅佐别人处置不法勾当;妥帖处置买卖数据信息、保管买卖凭据,保证买卖信息宁静;不得向客户收取或变相收取附加用度,或下降办事程度。

   第二十七条 银行、付出机构应成立特约商户信息操持体系,记实特约商户称号和运营地点、特约商户身份材料信息、特约商户种别、结算手续费标准、银行结算账户信息、守旧的买卖范例和守旧时候、受理终端(收集买卖接口)范例和装配地点等信息,并实时停止更新。

银行、付出机构应按划定向中国付出清理协会和清理机构特约商户信息操持体系报送特约商户根基信息。

   第二十八条 银行、付出机构应成立特约商户查抄轨制,明白查抄频次、查抄内容、查抄记实等操持请求,落实查抄义务。

   第二十九条 银行、付出机构该当对实体特约商户条码收单停业停止本地化运营和操持,经由进程在特约商户及其分支机构地点省(区、市)辖内的收单机构或其分支机构供给收单办事,不得跨省(区、市)展开条码收单停业。

   第三十条 银行、付出机构应按照《中国国民银行对于增强银行卡收单停业外包操持的告诉》(银发〔2015199号)相干请求谨慎挑选外包办事机构,严酷标准与外包办事机构的停业协作,强化收单外包停业的危险操持义务。银行、付出机构作为条码付出收单停业主体的操持义务和危险承当义务不因外包干系而转移。

银行、付出机构不得将特约商户天资考核、受理和谈签定、资金结算、买卖处置、危险监测、受理终端主密钥天生和操持、收集付出接口操持、过失和争议处置任务交由外包办事机构操持。银行、付出机构与外包办事机构体系对接展开停业的,应确保外包办事机构没法获得或打仗付出敏感信息、不得处置或变相处置特约商户资金结算。

   第三十一条 银行、付出机构应尊敬特约商户的自立挑选权,不得干与或变相干与特约商户与其余机构的协作。

   第三十二条 银行、付出机构展开条码付出停业应参照银行卡刷卡手续费订价标准迷信公道订价,不得接纳穿插补贴、低于本钱价钱推销等不正当手腕架空协作敌手,侵扰市场次序。

第四章 危险操持

   第三十三条 银行、付出机构应成立周全危险操持体系和外部节制机制,晋升危险辨认才能,接纳有用方法提防危险,实时发明、处置可疑买卖信息及危险事务。

   第三十四条 银行、付出机构展开条码付出停业,该当评价停业相干的洗钱和可骇融资危险,接纳与危险程度相顺应的管控方法。

   第三十五条 银行、付出机构应成立特约商户危险评级轨制,综合斟酌特约商户的地区和行业特点、运营范围、财政和资信状态等身分,对特约商户停止危险评级。

   第三十六条 银行、付出机构应连系特约商户危险品级及买卖范例等身分,设置或与其商定单笔及日累计买卖限额。

   第三十七条 银行、付出机构对危险品级较高的特约商户,应经由进程强化买卖监测、成立特约商户危险筹办金、提早清理等危险操持方法,提防买卖危险。

   第三十八条 银行、付出机构应成立特约商户查抄、评价轨制,按照特约商户的危险品级,拟定差别的查抄、评价频次和体例,并保留相干记实。

   第三十九条 银行、付出机构应拟定突发事务应急预案,成立灾害备份体系,确保条码付出停业的延续性和停业体系宁静运转。

   第四十条 银行、付出机构应可以或许有用辨认本机构刊行的客户端法式和特约商户受理终端,可以或许确保条码天生和识读进程的宁静性。

   第四十一条 银行、付出机构应确保客户身份或账户信息宁静,避免泄漏,并按照收付款差别停业场景设置条码有用性和操纵次数。

   第四十二条 银行、付出机构应成立条码付出买卖危险监测体系,实时发明可疑买卖,并接纳阻断买卖、接洽客户核实买卖等体例提防买卖危险。

   第四十三条 银行、付出机构发明特约商户产生疑似套现、洗钱、可骇融资、讹诈、保管或泄漏账户信息等危险事务的,应答特约商户接纳提早资金结算、停息买卖、解冻账户等方法,并承当因未接纳方法致使的危险丧失义务;发明涉嫌守法犯法勾当的,应实时向公安构造报案。

   第四十四条 银行、付出机构应延续完美客户办事体系,实时受理和处置条码付出停业中的客户征询、查问和赞扬等题目,自发掩护客户的正当权力。

   第四十五条 银行、付出机构应充实表露条码付出停业产物范例、操持流程、操纵规程、免费标准等信息,明白停业危险点及相干义务承当机制、危险丧失赔付体例及操纵体例。

   第四十六条 银行、付出机构应展开对客户的条码付出宁静教导,晋升其危险提防认识和应答才能。

   第四十七条 银行、付出机构应向中国付出清理协会、清理机构危险信息操持体系报送其条码付出特约商户危险信息。

   银行、付出机构或其外包办事机构、条码付出特约商户产生涉嫌严重付出守法犯法案件或严重危险事务的,该当于2个任务日外向中国国民银行或其分支机构报告。

第五章  

   第四十八条 接纳自界说标记、图形、图象等作为信息载体通报买卖信息用于付出办事的,参照本标准停止操持。

   第四十九条 本标准相干用语寄义以下:

   挪动终端,指客户操纵的、具备挪动通信功效,用于展现或识读条码,实现付出的终端装备。如手机、平板电脑等。

   特约商户受理终端,指具备条码展现或识读等功效,到场条码付出实现发卖收款的特约商户端公用装备。包罗具备条码展现功效的显码装备;识读条码并且向背景体系倡议付出指令的公用装备,包罗但不限于带扫码装配的收银体系、发卖点终端(POS)、自助终端等。

   付出敏感信息,是指一旦受到泄漏或点窜,会对标识的信息主体的信息宁静和资金宁静形成危险的信息。包罗但不限于付出暗码、银行卡暗码、考证码、卡片有用期、生物特点和未获客户受权的金融信息。

   第五十条 本标准自201841日起实行。

 

 

© 2018 山东省付出清理协会 备案号:

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