太阳城网址

您此刻正在阅读: 太阳城网址 » 政策律例 » 法令律例 » 注释
 

银行卡清理机构操持方法

宣布时候: 2015-06-07 21:31:18   作者:本站编辑   来历: 本站首创
择要:

第一章  总则

第一条 为增进我国银行卡清理市场安康成长,规范银行卡清理机构操持,掩护当事人合法权利,根据《中华国民共和国中国国民银行法》、《国务院对于实行银行卡清理机构准入操持的抉择》(国发〔2015〕22号),拟定本方法。

第二条 本方法所称银行卡清理机构是指经核准,依法获得银行卡清理停业允许证,特地措置银行卡清理停业的企业法人。

第三条 仅为跨境买卖供给外币的银行卡清理办事的境外机构(以下简称境外机构),准绳上能够不在中华国民共和国境内设立银行卡清理机构,但对境内银行卡清理体系妥当运转或公家付出抉择信念具有首要影响的,该当在中华国民共和国境内设立法人,依法获得银行卡清理停业允许证。

第四条 银行卡清理机构该当遵照国度宁静、国度搜集宁静相干法令律例,确保银行卡清理停业根本举措方法的宁静、不变和高效运转。银行卡清理停业根本举措方法应知足国度信息宁静品级掩护请求,利用经国度暗码操持机构承认的商用暗码产物,合适国度及行业相干金融规范,且其焦点停业体系不得外包。

第五条 为保证金融信息宁静,境内刊行的银行卡在境内利用时,其相干买卖措置该当经由过程境内银行卡清理停业根本举措方法完成。

第六条 银行卡清理机构与境内中计发卡机构或收单机构(以下简称中计机构)的银行卡买卖资金清理该当经由过程境内银行以国民币完成资金结算,为跨境买卖供给外币的银行卡清理办事的景象除外。

第七条 ;银行卡清理机构和境外机构该当对从银行卡清理办事中获得的身份信息、账户信息、买卖信息和其余相干敏感信息等当事人金融信息予以失密;除法令律例还有划定外,未经当事人受权不得对外供给。

银行卡清理机构和境外机构为措置银行卡跨境买卖且经当事人受权,向境外发卡机构或收单机构传输境内搜集的相干小我金融信息的,该当经由过程停业法则及和谈等有用方法,请求境外发卡机构或收单机构为所获得的小我金融信息失密。

第八条 银行卡清理机构和境外机构该当遵照法令律例的有关划定,遵照诚信和公道协作的准绳,不得侵害国度好处和社会大众好处。

第九条 银行卡清理机构和境外机构该当遵照反洗钱和反恐怖融资法令律例和相干划定,实行反洗钱和反恐怖融资义务。

银行卡清理机构操持银行卡跨境买卖,该当遵照国度外汇及跨境国民币操持的有关划定。

第十条 中国国民银行、中国银行业监视操持委员会根据协作,依法对银行卡清理机构和境外机构实行监视操持,并增强相同调和,配合提防银行卡清理停业体系性危险。

第二章  请求与允许

第十一条 银行卡清理机构的注册本钱不低于10亿元国民币,出资人该当以自有资金出资,不得以拜托资金、债权资金等非自有资金出资。

第十二条 银行卡清理机构50%以上的董事(含董事长、副董事长)和全数高等操持职员该当具有响应的任职专业常识,5年以上银行、付出或清理的从业经历和杰出的操行、名誉,和担负职务所需的自力性。

除《中华国民共和国公法令》划定的景象外,有以下景象之一的,不得担负银行卡清理机构的董事、高等操持职员:

(一)有严峻不对或犯法记实的。

(二)因守法行动或违纪行动被金融羁系机构打消任职资历的董事、监事、高等操持职员,自被打消任职资历之日起未逾5年的。

(三)曾担负被金融羁系机构行政惩罚单元的董事、监事或高等操持职员,并对被行政惩罚负有小我义务或间接带领义务,自履行期满未逾2年的。

第十三条 请求人向中国国民银行提出银行卡清理机构准备请求的,该当提交以下请求资料:

(一)准备请求书,载明公司的称号、居处、注册本钱等。

(二)企业法人停业执照复印件和公司章程,请求报酬外商投资企业的,还该当提交外商投资企业核准证书复印件。

(三)证实其本钱气力合适请求的资料及相干证实。

(四)实在、完全、公道的比来一年财政管帐报告,设立时候缺乏一年的除外。

(五)出资人出资抉择,出资金额、体例及资金来历,和出资人之间联系干系干系的申明。

(六)首要出资人和其余单一持股比例跨越10%的出资人的天资证实资料,包含但不限于停业执照、比来三年财政管帐报告、无严峻守法违规记实证实和从业经历证实等。

出资报酬境内银行业金融机构的,该当供给金融停业允许证复印件和中国银行业监视操持委员会允许其投资银行卡清理机构的核准文件。

(七)对于公司现实节制人环境的申明。

(八)公司构造架构设置、财政自力性、风控体系构建及合规机制扶植等环境申明。

(九)反洗钱和反恐怖融资外部节制轨制打算、构造架构打算和展开相干任务的手艺前提申明。

(十)银行卡清理品牌牌号标识的牌号注册证,利用出资人一切的银行卡清理品牌的,该当供给出资人的牌号权属证实、让渡和谈或受权利用和谈,和请求人经备案的牌号利用允许。

(十一)银行卡清理停业可行性研讨报告、停业成长打算和根本举措方法扶植打算。

(十二)合适国度规范、行业规范的银行卡清理停业规范体系和停业法则的框架。

(十三)持卡人和商户权利掩护战略及机制。

(十四)准备任务打算及首要任务职员名单、经历。

(十五)其余需特地申明的事变及请求资料实在性申明。

上述资料为本国笔墨的,该当同时供给中文译本,并以中文译本为准。

经研判,依法须要停止国度宁静查抄的,在完成国度宁静查抄后,中国国民银行正式受理上述资料。

第十四条 中国国民银行收到银行卡清理机构准备请求的,该当自受理之日起10日内,将请求资料送交中国银行业监视操持委员会。中国银行业监视操持委员会该当自收到请求资料之日起30日内出具书面定见,送交中国国民银行。

第十五条 中国国民银行根据有益于银行卡清理市场公道协作和安康成长的谨慎性准绳,和中国银行业监视操持委员会的定见,自受理之日起90日内作出核准或不核准准备的抉择,并书面告诉请求人。抉择不核准的,该当申明来由。

第十六条 银行卡清理机构准备期为获准准备之日起1年。请求人在划定准备期内未完成准备任务的,该当申明来由,经中国国民银行核准,能够耽误3个月。

第十七条 请求人该当在准备期届满前向中国国民银行提出停业请求,提交以下请求资料:

(一)停业请求书,载明公司的称号、居处、注册本钱及营运资金等。

(二)银行卡清理停业规范体系和停业法则的具体内容及具体申明。

(三)银行卡清理停业根本举措方法架构报告、扶植报告、停业持续性打算及应急预案。

(四)银行卡清理停业根本举措办律例范合适和手艺宁静证实资料。

(五)拟任董事和高等操持职员的任职资历请求资料,包含但不限于经历申明及学历、手艺职称、具有担负职务所需的自力性申明,无犯法记实和未受惩罚等相干证实资料。

(六)外部节制、危险提防和合规机制资料。

(七)信息宁静保证机制资料,包含但不限于银行卡付出搜集信息宁静规范、中计宁静操持机制、小我信息宁静掩护机制、焦点停业体系信息宁静品级掩护定级和测评报告、自力的信息宁静危险评价报告、信息宁静操持体系等。

(八)反洗钱和反恐怖融资方法验收资料。

(九)准备任务完成环境总结报告,包含原准备请求资料变化环境申明和相干证实资料。

(十)为知足银行卡清理停业专营性请求,剥离其余停业的完成环境。

(十一)请求人拟利用境外银行卡清理品牌,且具有该品牌的境外机构已为跨境买卖供给外币的银行卡清理办事的,还应供给该办事由境外机构向请求人停止迁徙的任务打算与打算。

(十二)其余需特地申明的事变及请求资料实在性申明。

过期未提交停业请求的,准备核准文件主动生效。

第十八条 中国国民银行和中国银行业监视操持委员会能够接纳查问有关国度构造、国度信誉信息同享互换平台、征信机构、拟任职职员曾任职机构,展开专业常识才能测试等体例对拟任职董事、高等操持职员是不是合适任职资历前提停止查抄。

第十九条 中国国民银行收到银行卡清理机构停业请求的,参照本方法第十四条和第十五条的划定,作出核准或不核准停业的抉择,并书面告诉请求人。抉择核准的,颁发停业核准文件和银行卡清理停业允许证,并予以告诉布告;抉择不核准的,申明来由。

第二十条 银行卡清理机构未在划定刻日内停业的,停业核准文件生效,由中国国民银行操持停业核准刊出手续,发出其《银行卡清理停业允许证》,并予以告诉布告。

第二十一条 境外机构为跨境买卖供给外币的银行卡清理办事是指:

(一)受权境内收单机构或与境内银行卡清理机构协作,完成境外刊行的银行卡在境内的利用。

(二)受权境内发卡机构刊行仅限于境外利用的外币银行卡。

第二十二条 境外机构与境内银行卡清理机构协作受权刊行银行卡的,该当接纳境内银行卡清理机构的发卡行标识代码。境外机构不得经由过程协作体例变相措置国民币的银行卡清理停业。

第二十三条 境外机构为跨境买卖供给外币的银行卡清理办事的,该当在供给办事前30日向中国国民银行和中国银行业监视操持委员会报告,并提交以下资料:

(一)机构根基信息。

(二)在母国接管羁系的环境。

(三)到场国度或国际付出体系的申明。

(四)本机构外部节制、危险提防和信息宁静保证机制。

(五)本机构反洗钱和反恐怖融资外部节制轨制、构造架构和展开相干任务的环境申明。

(六)银行卡清理停业根本举措方法运转环境。

(七)银行卡清理停业法则。

(八)停业成长打算、与境内机构协作的环境申明。

(九)持卡人和商户权利掩护战略及机制。

(十)其余需特地申明的事变及资料实在性申明。

上述资料为本国笔墨的,该当同时供给中文译本,并以中文译本为准。境外机构根基信息产生变革的,该当自变革之日起30日内向中国国民银行和中国银行业监视操持委员会报告。

第二十四条 中国国民银行在收到境外机构报告之日起30日内在网站上公示境外机构根基信息。

第三章  变革与停止

第二十五条 银行卡清理机构有以下变革事变之一的,该当按划定向中国国民银行提交变革请求资料:

(一)设立分支机构。

(二)分立或归并。

(三)变革公司称号或公司章程。

(四)变革注册本钱。

(五)变革首要出资人或其余单一持股比例跨越10%的出资人。

(六)变革银行卡清理品牌。

(七)改换董事和高等操持职员。

中国国民银行收到上述请求资料的,该当参照本方法第十四条和第十五条的划定,作出核准或不核准的抉择,并书面告诉请求人。

银行卡清理机构变革单一持股比例跨越5%以上的出资人,且不属于上述第五项所划定景象的,该当提早向中国国民银行和中国银行业监视操持委员会提交变革环境书面报告。

第二十六条 本国投资者并购银行卡清理机构,该当履行外资并购境内根本举措方法宁静查抄的操持划定。

第二十七条 银行卡清理机构停止局部或全数银行卡清理停业及闭幕的,该当向中国国民银行提交以下请求资料:

(一)停止停业请求表,载明机构的称号和居处等。

(二)股东大会(股东会)或董事会停止停业的抉择。

(三)停止停业的评价报告。

(四)与中计机构告竣的停业停止措置打算。

(五)停止停业的应急预案。

(六)触及持卡人和商户权利掩护的措置方法。

(七)其余需特地申明的事变及请求资料实在性申明。

中国国民银行收到上述请求资料的,该当参照本方法第十四条和第十五条的划定,作出核准或不核准的抉择。中国国民银行核准银行卡清理机构停止全数银行卡清理停业及闭幕的,该当发出银行卡清理停业允许证。

第二十八条 境外机构停止为跨境买卖供给外币的银行卡清理办事的,该当最少提早30日向中国国民银行和中国银行业监视操持委员会报告,提交以下资料:

(一)停止停业的评价报告。

(二)与中计机构告竣的停业停止措置打算。

(三)停止停业的应急预案。

(四)触及持卡人和商户权利掩护的措置方法。

(五)其余需特地申明的事变及资料实在性申明。

第四章 法令义务

第二十九条 中国国民银行、中国银行业监视操持委员会的任务职员有以下景象之一的,依法赐与行政惩罚。涉嫌犯法的,依法移送法令构造究查刑事义务:

(一)违背划定查抄核准银行卡清理停业的请求、变革、停止等事变的。

(二)泄漏知悉的国度奥秘或贸易奥秘的。

(三)滥用权柄、玩忽职守等其余违背法令律例的行动。

第三十条 银行卡清理机构有以下景象的,由中国国民银行会同中国银行业监视操持委员会,责令期限更正,并赐与正告或处1万元以上3万元以下的罚款;情节严峻的,根据《中华国民共和国中国国民银行法》第四十六条的划定停止惩罚:

(一)未按划定成立银行卡清理停业规范体系、停业法则、外部节制、危险提防和信息宁静保证机制的。

(二)未按划定报告相干事变的。

(三)让渡、出租、归还银行卡清理停业允许证的。

(四)超越划定规模运营停业的。

(五)录用不合适划定的董事、高等操持职员的。

(六)未按划定请求变革事变或私行设立分支机构的。

(七)谢绝或障碍相干查抄、监视操持的。

(八)限定发卡机构或收单机构与其余银行卡清理机构协作的。

(九)银行卡清理停业根本举措方法呈现严峻危险的。

(十)无合法来由限定、谢绝银行卡买卖,或间断、停止银行卡清理停业的。

(十一)供给子虚的或坦白首要现实的信息或资料的。

(十二)违背有关信息宁静操持划定的。

(十三)其余侵害持卡人和商户合法权利,或违背有关清理操持划定、危险银行卡市场次序的守法违规行动。

第三十一条  银行卡清理机构和境外机构违背反洗钱和反恐怖融资划定的,根据有关法令律例停止措置。

第三十二条 请求人坦白有关环境或供给子虚资料请求银行卡清理停业允许的,中国国民银行不予受理或不予行政允许,并赐与正告,请求人在1年内不得再次请求银行卡清理停业允许。

被允许人以棍骗、行贿等不合法手腕获得银行卡清理停业允许的,中国国民银行依法发出银行卡清理停业允许证,并赐与行政惩罚,请求人在3年内不得再次请求银行卡清理停业允许;涉嫌犯法的,依法移送法令构造究查刑事义务。

第三十三条 未经中国国民银行核准,私行措置银行卡清理停业,捏造、变造银行卡清理停业允许证,由中国国民银行责令其停止银行卡清理停业,并根据《中华国民共和国中国国民银行法》第四十六条的划定停止惩罚;涉嫌犯法的,依法移送法令构造究查刑事义务。

第五章  附则

第三十四条 ;本方法所称银行卡清理停业规范体系包含卡片规范、受理规范、信息互换规范、停业措置规范和信息宁静规范等外容。

第三十五条 本方法所称银行卡清理焦点停业体系是指停业措置体系、危险操持体系、过失措置体系、信息办事体系及其灾备体系等。

停业措置体系是指银行卡清理机构供给的银行卡清理买卖转接体系和清理体系。

危险操持体系是指银行卡清理机构供给的对银行卡清理停业到场主体和办事内容停止危险辨认、评价及管控的体系。

过失措置体系是指银行卡清理机构供给的用于中计机构间提交过失买卖、争议案件以处置买卖过失、争议及疑难的电子措置体系。

信息办事体系是指银行卡清理机构为中计机构供给当日买卖查问、汗青买卖查问、买卖统计阐发、清理文件上送与下载、发卡行标识代码信息下发、汇率信息查问与下发等信息办事的帮助体系。

灾备体系是指银行卡清理机构为应答非常灾害的产生提早成立的相干体系的备份体系。

第三十六条 《国务院对于实行银行卡清理机构准入操持的抉择》实行前已依法在中华国民共和国境内措置银行卡清理停业的境内机构,该当凭原核准措置银行卡清理停业的文件,参照本方法第十七条请求银行卡清理停业允许证。

《国务院对于实行银行卡清理机构准入操持的抉择》实行前仅为跨境买卖供给外币的银行卡清理办事的境外机构,该当参照本方法第二十三条停止报告。

第三十七条 本方法由中国国民银行会同中国银行业监视操持委员会诠释。

第三十八条 本方法自宣布之日起实行。

 

© 2018 山东省付出清理协会 备案号:

太阳城网址.主页欢迎您 太阳城网--主页 太阳城官方平台 太阳城太阳城网址-新太阳城-官方网站 太阳城-太阳城网官网